Biaya Kartu Kredit Digibank
Biaya Pelunasan Cicilan
Kamu bisa melakukan pelunasan cicilan tagihan dalam kartu kredit sebelum periode cicilan berakhir. Namun, jika ingin melakukan ini, kamu akan dikenakan biaya pelunasan cicilan. Maka, sebelum mengajukan kartu kredit, pastikan kamu sudah mengetahui terlebih dahulu besaran biaya pelunasan cicilannya.
Biaya Penggantian Kartu Rusak atau Hilang
Kartu kredit yang rusak atau hilang perlu dilaporkan untuk penggantian. Namun, penggantian ini tidaklah gratis. Besaran biaya penggantiannya pun beragam, tergantung pada bank penerbit kartu kredit.
Biaya Tahunan (Annual Fee)
Biaya tahunan atau annual fee adalah biaya umum yang wajib diketahui oleh pengguna kartu kredit. Biaya tahunan ini ibarat biaya kompensasi atas beragam fasilitas yang telah diberikan oleh bank penerbit kartu kredit kepada pengguna.
Besaran biaya tahunan ini berbeda untuk setiap jenis kartu, seperti classic, gold, platinum, dan seterusnya. Semuanya tergantung pada bank penerbit kartu. Biasanya, makin lengkap fitur kartu kredit dan makin premium jenis kartu, maka biaya tahunan akan makin tinggi.
Biaya tahunan ini dibebankan ke dalam tagihan pertama nasabah ataupun setelah penggunaan kartu kredit selama satu (1) tahun.
Nah, sebenarnya, kamu bisa menghilangkan biaya ini dengan memilih kartu kredit bebas biaya tahunan. Namun, ingat ya, kartu kredit yang bebas biaya tahunan biasanya memiliki fitur yang terbatas dengan yang berbayar. Jika memang fitur dalam kartu kredit bebas biaya tersebut cukup dengan kebutuhan, tidak ada salahnya kamu memilih kartu tersebut.
Banyak yang tidak tahu akan keberadaan biaya yang satu ini. Biaya materai merupakan biaya yang dibebankan pada nasabah yang memiliki transaksi ritel lebih dari Rp5 juta dan berlaku akumulasi.
Biaya materai pada transaksi kartu kredit ini telah diatur dalam Undang-Undang No. 10 Tahun 2020 tentang Bea Materai. Adapun besarannya adalah Rp10.000.
Biaya keterlambatan dikenakan jika kamu terlambat melakukan pembayaran sesuai batas waktu (jatuh tempo) yang telah ditetapkan. Umumnya, besaran biaya keterlambatan kartu kredit adalah 1% dari total tagihan atau sebesar nilai maksimum yang ditetapkan oleh penerbit kartu kredit.
Sama halnya dengan sistem kredit lainnya, penggunaan kartu kredit juga dikenakan biaya bunga. Bunga kartu kredit sendiri merupakan bentuk balas jasa yang ditetapkan oleh bank kepada peminjam terhadap pinjaman atau kredit yang didapatkannya. Biasanya, batasan maksimal biaya bunga kartu kredit ini diatur oleh Bank Indonesia (BI) dengan jumlah yang bisa berubah mengikuti kebijakan yang dikeluarkan. Sekarang ini, batas maksimum suku bunga kartu kredit yang ditetapkan oleh Bank Indonesia adalah sebesar 1,75%.
Biaya Tukar Reward Point
Jangan salah, tukar reward point memang terdengar asyik dan menguntungkan. Tapi, ketika kamu menukarkan poin tersebut, ada biaya yang perlu dibayar. Nah, biaya ini akan dikenakan setiap kali kamu ingin menukar reward point menjadi berbagai macam hadiah, seperti voucher dan cashback.
Biaya ini adalah biaya yang dikenakan setiap bulan kepada pengguna kartu kredit sebagai penggantian biaya admin untuk notifikasi SMS yang dikirimkan bank penerbit kepada nasabah.
Biaya Kelebihan Pemakaian (Over Limit)
Ingatlah, bahwa kartu kredit merupakan salah satu bentuk pinjaman yang diberikan oleh bank untuk memudahkan kamu dalam bertransaksi. Jadi, perlu diberi batas agar penggunaan tidak menjadi utang yang menumpuk.
Maka, jika pemakaian kartu kredit melebihi batas limit yang sudah diberikan oleh bank penerbit, kamu harus membayar denda/biaya tambahan ini. So, sebelum belanja, cek dulu batas limit nominal kartu kredit biar terhindar dari biaya ini.
Kartu kredit pada umumnya bisa digunakan untuk tarik tunai layaknya kartu debit. Namun, ada biaya yang harus dibayar untuk transaksi tarik tunai ini.
Perlu diketahui bahwa biayanya pun tidak kecil. Sebab, uang yang ditarik merupakan pinjaman dari bank penerbit kartu kredit. Maka, kamu akan dikenakan bunga.
Adapun besaran bunga tarik tunai ini tergantung dari bank penerbit. Sebaiknya, hindari menggunakan fasilitas tarik tunai kartu kredit jika tidak sangat mendesak.
Biaya Administrasi Lainnya
Kamu akan dikenakan biaya admin lainnya apabila kartu kredit kamu sudah ditutup, tetapi masih terdapat saldo kredit. Maka, sebaiknya, lakukan pelunasan kartu kredit terlebih dahulu sebelum melakukan penutupan.
Dalam memilih kartu kredit, hal yang paling penting adalah memahami biaya yang terkait dengan penggunaannya. Pastikan untuk memperhatikan biaya tahunan, bulanan, bunga, dan biaya lainnya sebelum membuat keputusan final.
Berikut contoh referensi tabel perbandingan biaya kartu kredit oleh 4 bank besar di Indonesia sebagai contohnya:
Sepengamatan saya, BCA merupakan salah satu bank lokal yang paling banyak nasabahnya. Banyak dari kawan dan keluarga saya yang lebih memercayakan penyimpanan uang mereka di BCA. Bahkan kartu kredit BCA sendiri sebagai salah satu produk perbankan BCA memiliki berbagai macam manfaat yang hanya dapat dinikmati oleh pemakai kartu kreditnya.
Ada banyak jenis kartu kredit BCA, namun dua jenis kartu kredit BCA yang umum digunakan adalah kartu kredit VISA dan Mastercard. Kendati kedua jenis kartu kredit ini cukup sering beredar di bank-bank lain, kartu kredit BCA VISA maupun Mastercard memiliki keistimewaan dalam hal pembagian levelnya. Kartu kredit BCA VISA terdiri dari tingkatan Regular, Batman/Gold, dan Platinum. Sementara itu, untuk Mastercard BCA terdiri atas tingkatan Regular, MC2/Gold, Platinum, dan Matahari.
Kendati demikian, kartu kredit BCA dengan berbagai manfaatnya ini juga memiliki berbagai macam hal yang harus dipertimbangkan saat hendak meng-apply di samping juga memperhitungkan pendapatan bulanan atau tahunan. Misalnya adalah berbagai macam biaya dan persentase limit penarikan yang harus diperhatikan sebagaimana dijelaskan pada bagian selanjutnya dalam artikel ini, sebagai berikut:
Biaya-Biaya Kartu Kredit BCA
Biaya atau iuran tahunan merupakan jumlah uang yang harus kita masukkan ke kartu kredit sebagai bukti keanggotaan agar tidak mendapatkan penagihan. Biaya tahunan terdiri atas biaya kartu utama, yakni kartu kredit utama yang kita gunakan, dan biaya kartu tambahan yang menyertai biaya kartu utama yang lebih bersifat opsional. Sebagaimana kartu kredit pada umumnya, kartu kredit BCA juga memiliki biaya tahunan yang melekat di dalamnya.
Secara normal, biaya tahunan kartu kredit BCA VISA maupun Mastercard apapun sama, yakni Rp125.000,00 untuk biaya kartu utama dan Rp100.000,00 untuk biaya kartu tambahan. Khusus kartu jenis Regular VISA atau Mastercard, biaya atau iuran tahunan ini berlaku efektif 15 Juli 2015. Pengecualian adalah untuk jenis kartu Platinum baik VISA maupun Mastercard, di mana biaya tahunannya adalah Rp450.000,00 untuk kartu utama dan Rp250.000,00 untuk biaya kartu tambahan.
2. Denda Keterlambatan
Memiliki kartu kredit adalah tanda pertanggungjawaban atas hal yang menjadi milik kita. Tanggung jawab kita sebagai pemegang kartu kredit tidak hanya berhenti pada membayar iuran tahunan saja, namun juga membayar denda kalau seandainya pembayaran kita telat.
Untuk kartu kredit BCA, denda keterlambatan yang berlaku sama untuk semua jenis kartu kredit, yakni 3% atau maksimal Rp150.000,00. Hati-hati juga karena semakin terlambat bayar, maka denda keterlambatan ini akan terus membengkak bersamaan dengan persentase bunga yang menyertainya.
3. Ganti Kartu Karena Hilang Atau Rusak
Inilah pentingnya kita untuk tidak tergiur dengan kartu kredit yang persyaratannya ringan sekaligus menjaga kartu kredit dengan baik. Bahkan bank seperti BCA pun dapat saja membebankan biaya ekstra untuk penggantian kartu kredit yang hilang atau rusak. Lihat saja contohnya kartu kredit Regular VISA maupun Mastercard dan Matahari Mastercard yang membebankan Rp50.000,00 per kali ganti kartu dengan alasan rusak atau hilang.
Meskipun ada kartu kredit BCA yang membebaskan biaya ganti kartu semacam ini, seperti pada kartu kredit Platinum VISA maupun Mastercard, tetap saja persyaratan aplikasinya juga tidak semudah kartu kredit yang membebankan biaya ganti kartu. Sekedar informasi, untuk prosedur penanganan kartu kredit hilang secara lebih spesifik akan dijelaskan pada artikel selanjutnya.
Biaya yang melekat pada kartu kredit satu ini dibebankan ketika kita menggunakan kartu kredit melebihi batas atau limit yang telah ditetapkan. Beberapa sumber menyebutkan kalau biaya overlimit ini adalah biaya siluman. Jika dipikir-pikir lagi, mungkin ini karena biaya overlimit dinyatakan dalam “Saldo tidak cukup” saat bertransaksi perbankan, sehingga bagi orang yang awam akan mengira kalau itu mirip dengan transaksi perbankan pada umumnya yang tidak menggunakan kartu kredit.
Adapun biaya overlimit yang dibebankan dalam kartu kredit BCA VISA maupun Mastercard adalah Rp40.000,00, kecuali BCA Platinum VISA atau Mastercard yang membebaskan biaya overlimit ini.
Satu lagi biaya yang melekat pada limit kartu kredit yang harus kita pikirkan adalah penarikan tunai yang dilakukan. Menurut tren pengguna kartu kredit yang saya amati, penarikan tunai ini biasanya terjadi saat seseorang hendak berbelanja. Beberapa kartu kredit juga berlaku untuk mesin EDC di luar negeri, maka penarikan tunai juga dapat dilakukan pada mesin-mesin EDC pembaca kartu kredit di luar negeri.
Kalau penarikan tunai itu tidak disertai dengan biaya, keuntungannya hanya akan dirasakan oleh pihak pembeli atau pemegang kartu saja. Padahal, bank sebagai penyedia jasa keuangan juga memerlukan manfaat finansial dari kartu kredit ini.
Untuk BCA dengan kartu kredit VISA maupun Mastercard apapun, biaya untuk tiap penarikan tunai adalah sebesar 4% atau maksimum Rp40.000,00 dengan pertimbangan pada limit kartu, di mana hal ini akan dijelaskan lebih lanjut pada bagian selanjutnya pada artikel ini.
6. Permintaan Copy Faktur Dan Biaya Cetak Dan Pengiriman Tagihan
Saya jadikan kedua hal ini menjadi satu karena sama-sama berfungsi sebagai tagihan dan sama-sama bersifat pengiriman yang melibatkan dokumen kertas. Ada saat di mana seseorang membutuhkan copy faktur untuk melihat sejarah tagihan dan merencanakan anggaran keuangan di bulan atau tahun berikutnya, dan ada pula saat di mana tagihan itu memiliki surat untuk dilayangkan ke alamat pemilik dengan alasan atau tujuan apapun. Untuk kedua hal ini, ada kartu kredit bank yang membebankan biaya, termasuk kartu kredit BCA.
Apapun jenis kartu kredit BCA yang dimiliki, biaya permintaan copy faktur adalah Rp30.000,00. Sementara itu, untuk mencetak dan mengirimkan tagihan kartu kredit, biaya yang dibebankan oleh pihak BCA sebagai penerbit kartu kredit adalah Rp10.000,00.
Limit Kartu Kredit BCA
Sebagaimana saya telah janjikan pada poin sebelumnya, limit penarikan akan saya bahas pada bagian tersendiri, dan pada bagian ini saya akan membahas mengenai limit penarikan di dalam maupun di luar negeri yang dibebankan oleh BCA, salah satu bank penerbit kartu kredit di Indonesia.
Limit penarikan tunai kartu kredit BCA VISA maupun Mastercard adalah 40% dari limit, di mana limit yang dimaksud pada perhitungan limit penarikan tunai ini adalah limit kartu kredit per bulan.
2. Limit Kartu Kredit
Limit satu ini merupakan batas atas nominal transaksi kartu kredit yang diperbolehkan, biasanya dalam bulan. Seringkali, limit kartu kredit disebut juga sebagai pagu atas kartu kredit, di mana ketika batas ini dilanggar, para pemegang akan dikenakan biaya overlimit sebagaimana dijelaskan pada bagian sebelumnya.
Untuk limit kartu kredit BCA, limitnya bervariasi antara Rp5.000.000,00 hingga Rp450.000.000,00 per bulan. Khusus kartu kredit BCA VISA Gold dan Batman, limit kartu kreditnya sekitar Rp14.000.000,00 hingga Rp19.000.000,00 per bulan. Sementara itu, kartu kredit Mastercard Silver memiliki limit Rp5.000.000,00 per bulan dan Mastercard Gold adalah Rp19.000.000,00 per bulan. Limit kartu kredit paling tinggi, yakni Rp450.000.000,00 per bulan, adalah untuk kartu kredit BCA VISA Platinum.
Itulah 8 hal yang perlu kita pertimbangkan saat mengajukan permohonan kartu kredit BCA, di mana 8 hal itu termasuk 6 macam biaya dan 2 macam limit yang berbeda-beda untuk tiap kartu kredit yang kita ajukan. Saya pikir, sudah saatnya kita memilih kartu kredit dengan bijak sesuai dengan pendapatan tahunan maupun anggaran belanja yang kita patok tiap bulan atau tahunnya. Selamat memilih kartu kredit BCA yang paling cocok untuk masing-masing diri kita.
Semoga artikel ini bermanfaat bagi anda.
Biaya Pengembalian Cek/Giro
Jika kamu melakukan pembayaran tagihan kartu kredit dengan menggunakan cek atau giro, ada biaya khusus yang dikenakan pada nasabah. Sebab, proses pencairan cek atau giro harus melewati proses kliring. Maka, biaya yang dikenakan adalah biaya admin pada saat proses kliring tersebut.
PT Bank DBS Indonesia berdiri pada tanggal 1989, dan kemudian segera menjadi bagian dari kelompok usaha DBS Group di Singapura. PT Bank DBS Indonesia merupakan salah satu dari banyak bank yang berdiri di Asia. Bank DBS Indonesia berkomitmen untuk menyediakan layanan perbankan secara menyeluruh untuk koperasi, UKM, dan melayani aktivitas perbankan konsumen. Dengan diakuinya bank DBS sebagai “Best Wealth Manager in Indonesia” oleh The Asset dan “Best Foreign Exchange Bank in Indonesia” oleh Global Finance, Bank DBS Indonesia juga menerima predikat ‘Sangat Baik’ untuk kategori Aset Rp50 Triliun sampai dengan di bawah Rp100 Triliun dari Infobank yang semakin memantapkan eksistensi Bank DBS sebagai bank dengan layanan perbankan terbaik di Indonesia. Selain menyediakan layanan perbankan terbaik untuk masyarakat Indonesia, Bank DBS juga turut memberikan kontribusi lebih terhadap masyarakat melalui pengembangan wirausaha sosial sebagai fokus area tanggung jawab sosial perusahaan.
Live Bigger, Smarter, Better with installments up to 60 months
Tarif dan Biaya (a) Kartu Kredit Danamon Visa, Mastercard dan JCB
(a) Biaya dapat berubah sewaktu-waktu dengan pemberitahuan sebelumnya. Fitur Program Cicilan pada Kartu Kredit melalui channel penawaran selain merchant yang bekerja sama dengan Bank Danamon akan dikenakan biaya administrasi dan dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan Bank.
(b) Gratis iuran tahunan bagi nasabah Danamon Privilege dengan minimal rata-rata total saldo gabungan Rp5.000.000.000,- selama 12 (dua belas) bulan terakhir.
(c) Gratis biaya administrasi kartu bulanan dengan mempertahankan total saldo gabungan minimal Rp5.000.000.000,- dan bergabung menjadi nasabah Danamon Privilege. Sebaliknya, biaya administrasi kartu sebesar Rp500.000,- akan dikenakan pada bulan berikutnya. Bank dapat memproses pergantian Kartu Kredit Danamon World Elite™ Mastercard® (downgrade) selamat-lambatnya dalam 12 bulan sejak total saldo gabungan kurang dari Rp5.000.000.000,- atau sesuai dengan kebijakan Bank.
(d) Kunjungi bdi.co.id/cicilan0 untuk detail daftar merchant yang bekerja sama dengan Bank Danamon.
Tarif dan Biaya (a) Kartu Danamon American Express®
(a) Biaya dapat berubah sewaktu-waktu dengan pemberitahuan sebelumnya. Fitur Program Cicilan pada Kartu Kredit melalui channel penawaran selain merchant sama dengan Bank Danamon akan dikenakan biaya administrasi dan dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan Bank.
(b) Gratis iuran tahunan bagi nasabah Danamon Privilege dengan minimal rata-rata total saldo gabungan Rp5.000.000.000,- selama 12 (dua belas) bulan terakhir.
(c) Gratis biaya administrasi kartu bulanan dengan mempertahankan total saldo gabungan minimal Rp5.000.000.000,- dan bergabung menjadi nasabah Danamon Privilege. Sebaliknya, biaya administrasi kartu sebesar Rp500.000,- akan dikenakan pada bulan berikutnya. Bank dapat memproses pergantian Platinum Card® Danamon (downgrade) selamat-lambatnya dalam 12 bulan sejak total saldo gabungan kurang dari Rp5.000.000.000,- atau sesuai dengan kebijakan Bank.
(d) Biaya Tidak Penuh merupakan biaya yang timbul akibat pembayaran tidak penuh, berlaku untuk Kartu Charge Danamon American Express.
Biaya Tagihan Auto Payment
Menggunakan fitur auto payment atau autodebet memang memudahkan proses pembayaran tagihan bulanan, seperti tagihan listrik, PDAM, dan sebagainya. Nah, setiap pembayaran yang dilakukan secara autodebet dikenakan biaya admin.
Biaya Konversi Mata Uang Asing
Jika kamu memiliki hobi jalan-jalan atau urusan bisnis ke luar negeri, penggunaan kartu kredit tentu menguntungkan. Namun, perlu diketahui bahwa adanya biaya konversi mata uang yang akan dibebankan padamu. Biaya ini merupakan biaya yang dikenakan langsung pada tagihan kartu kredit karena adanya pertukaran mata uang ke rupiah.
Biasanya, biaya konversi ini juga berlaku ketika kamu melakukan belanja atau transaksi pembayaran online di situs luar negeri.
